Investovanie sa postupne stáva bežnou súčasťou osobných financií. No na Slovensku je stále menej rozšírené, než by sa mohlo zdať. Zmeniť to má aplikácia InvestQ.

Podľa údajov prezentovaných na tlačovej konferencii Tatra banky investuje približne 25 % populácie, pričom až 75 % ľudí stále neinvestuje. Banka preto predstavila novú platformu InvestQ. Rovnomenná aplikácia má investovanie radikálne zjednodušiť a sprístupniť širšiemu okruhu používateľov.

•Zdroj: TOUCHIT.sk

Cieľom aplikácie je podľa Tatra banky nielen umožniť nákup akcií či ETF, ale zároveň pomôcť zlepšiť finančnú gramotnosť a odstrániť bariéry, ktoré ľuďom bránia začať investovať. Ochota investovať medzi ľuďmi na Slovensku je celkom vysoká.

•Zdroj: TOUCHIT.sk

Investovanie je populárnejšie, no stále vzbudzuje obavy

Záujem o investovanie medzi Slovákmi teda rastie, no mnohí potenciálni investori sa stále obávajú straty alebo nemajú dostatok informácií ako to celé funguje. Historické skúsenosti s projektmi ako BMG Invest alebo Horizont podľa Tatra banky stále negatívne ovplyvňujú dôveru verejnosti. Týka sa to hlavne starších ľudí, ale vedia o tom aj mladšie ročníky.

•Zdroj: TOUCHIT.sk

Zaujímavé je, že až 63 % neinvestorov je investovaniu otvorených – časť z nich ho plánuje v budúcnosti, iní ho síce neplánujú, ale ani ho nevylučujú. Najväčšia otvorenosť pritom rastie s mladšími generáciami.

•Zdroj: TOUCHIT.sk

Väčšina investorov zároveň nie je aktívnymi obchodníkmi. Iba približne 7 % investorov možno označiť za rizikových hráčov, ktorí aktívne obchodujú na trhoch. Väčšina ľudí preferuje konzervatívnejší prístup a pravidelné investovanie menších súm.

Samostatná investičná aplikácia

Aplikácia InvestQ je novou samostatnou mobilnou aplikáciou Tatra banky, ktorá umožňuje nákup a správu investícií priamo z mobilu. Podporovaný je systém Android aj iOS. Môžete v nej obchodovať s akciami, ETF fondmi a podielovými fondmi spoločnosti Raiffeisen Capital Management.

•Zdroj: TOUCHIT.sk

Banka sa rozhodla oddeliť investičné služby od hlavnej bankovej aplikácie. Dôvodom je snaha zjednodušiť používateľské prostredie tejto aplikácie. Hlavná mobilná aplikácia Tatra banky už dnes obsahuje stovky funkcií a obrazoviek, čo by mohli byť pre používateľov menej prehľadné.

InvestQ tak predstavuje špecializovaný nástroj určený výhradne na investovanie, pričom medzi aplikáciami sa dá prepínať bez zložitej autentifikácie.

Rýchly onboarding a prepojenie s účtom

Zriadenie investičného účtu v aplikácii je prepojené s mobilnou aplikáciou Tatra banky. Používateľ tak nemusí opätovne vypĺňať svoje osobné údaje. Zároveň to znamená, že aplikáciu InvestQ použijete len v prípade, že máte v Tatra banke osobný účet.

•Zdroj: TOUCHIT.sk

Súčasťou procesu je krátky investičný dotazník, ktorý overí znalosti a rizikový profil investora. Celý onboarding by mal podľa banky trvať približne 6 až 8 minút.

Po registrácii sa automaticky vytvoria dva investičné účty a to v eurách a amerických dolároch. Investovanie je možné financovať jednorazovo alebo pravidelnými platbami z bankového účtu.

•Zdroj: TOUCHIT.sk

Viac ako tisíc investičných položiek

InvestQ štartuje s ponukou viac ako 1 000 cenných papierov, pričom banka plánuje postupne rozširovať investičné spektrum.

Obchodovanie je možné na viacerých významných burzách vrátane:

• Xetra
• NYSE
• Nasdaq
• Viedenská burza

•Zdroj: TOUCHIT.sk

Aplikácia sa však zámerne vyhýba vysoko rizikovým nástrojom. V ponuke sa nenachádzajú deriváty ani syntetické produkty, využíva iba reálne aktíva ako akcie, ETF a fondy. Obchodovanie prebieha v závislosti od burzy približne medzi 8:00 a 22:00.

Frakčné a pravidelné investovanie

Jednou z funkcií aplikácie je aj frakčné investovanie, teda nákup časti akcie alebo ETF. Na začiatku je táto možnosť dostupná pri desiatich ETF fondoch. Môžete tak investovať aj menšie sumy bez nutnosti kupovať celý cenný papier.

•Zdroj: TOUCHIT.sk

Podporované je aj pravidelné investovanie, ktoré patrí medzi najrozšírenejšie stratégie. Väčšina investorov investuje mesačne a aplikácia umožňuje nastaviť pravidelnú investíciu už od 10 eur.

Banky často zdôrazňujú význam pravidelnosti a dlhodobého horizontu. Ilustratívny príklad prezentovaný na konferencii ukazuje, že pri investícii 40 eur mesačne počas 30 rokov môže investor pri modelovom výnose dosiahnuť hodnotu približne 47-tisíc eur. Pritom samotné vklady by predstavovali len 14 400 eur.

Prehľadné portfólio a filtre

Aplikácia ponúka aj prehľadné zobrazenie portfólia vrátane grafov vývoja investícií. Používateľ vidí aktuálnu hodnotu portfólia, vložené prostriedky aj výnos v eurách alebo percentách.

•Zdroj: TOUCHIT.sk

Nechýbajú ani nástroje na výber investičných produktov. Product Finder umožňuje filtrovanie podľa rôznych parametrov – napríklad podľa typu investície, rizika alebo výkonnosti. Treba však počítať s tým, že ceny cenných papierov sú v aplikácii oneskorené približne o 15 až 20 minút voči reálnemu stavu na burze.

Poplatky a úvodná kampaň

Štandardné poplatky za obchodovanie v aplikácii sú nastavené na 0,5 % z objemu obchodu, minimálne však 3 eurá. Pri pravidelnom investovaní sa tento poplatok nemá vyberať. Vedenie investičného účtu stojí 0,5 % ročne.

V rámci úvodnej kampane však banka ponúka bezplatné obchodovanie aj vedenie účtu do 30. júna.

My sme si vyskúšali kúpiť časť akcie spoločnosti NVIDIA. Bol to frakčný nákup a to v hodnote 5 Eur. Samotný nákup znamená v podstate potiahnutie slidera zľava doprava a celá vec je tak vybavená. Nižšie uvádzame obrazovky z nákupu akcií.

Mobil ako centrum finančných služieb

Predstavenie aplikácie InvestQ zapadá do širšieho trendu digitalizácie bankovníctva. Mobilná aplikácia už dnes neslúži len na správu účtu či platby. Banky sa snažia klientom ponúknuť holistický prehľad o financiách a nástroje, ktoré im pomôžu robiť informované rozhodnutia.

InvestQ tak predstavuje ďalší krok v transformácii bankových služieb, kde sa mobil postupne stáva hlavným nástrojom správy osobných financií a to vrátane investovania.

Zdroje: vlastné, Tatra banka